Захист Ваших прав як позичальника в Європі — рідною мовою, з розумінням обох систем
Ви переїхали до Європи і взяли кредит. А тепер банк нараховує незрозумілі штрафи, податкова надсилає листи, яких Ви не розумієте, а колектори телефонують і погрожують.
Фінансове право в кожній країні ЄС має свою специфіку. Те, що нормально в Україні, може бути незаконним у Німеччині — і навпаки. А коли Ви не знаєте мови та місцевих законів, захистити свої права без адвоката практично неможливо.
Адвокатське об'єднання «Захист» має офіси в шести країнах ЄС (Берлін, Прага, Краків, Париж, Амстердам, Гельсінкі) та понад 50 офісів в Україні. Ми знаємо фінансове право кожної з цих країн з практики, говоримо Вашою мовою і захищаємо Ваші інтереси перед банками, колекторами та податковими органами.
Кому ми допомагаємо
Тим, хто має спори з банками та кредиторами
Незрозумілі комісії, незаконні штрафи, відмова у відкритті рахунку, проблеми з кредитом, колекторський тиск.
Тим, хто хоче легально перевести гроші між Україною та Європою
Валютне регулювання, обмеження НБУ, правила SWIFT-переказів, декларування.
Підприємцям із податковими питаннями в двох юрисдикціях
Подвійне оподаткування, декларування закордонних доходів, оптимізація податкового навантаження.
Спори з банками
Відмова у відкритті рахунку
Банк відмовляє без пояснення причин. Або вимагає документи, які Ви не можете надати. У більшості країн ЄС є право на базовий банківський рахунок (Payment Accounts Directive) — і відмова може бути незаконною.
Блокування рахунку
Банк заблокував рахунок через «підозрілі операції», вимагає пояснити походження коштів. Часто це пов'язано з посиленими перевірками для українських клієнтів. Ми допомагаємо розблокувати рахунок та надати банку необхідні документи.
Незрозумілі комісії та списання
Банк нараховує комісії, про які Ви не знали, або списує гроші за послуги, яких Ви не замовляли. Ми аналізуємо договір та стягуємо незаконно списане.
Що ми робимо при спорах з банками
Аналіз
Аналізуємо Вашу ситуацію та договір з банком.
Претензія
Готуємо скаргу до банку (офіційну претензію).
Омбудсмен
Звертаємось до фінансового омбудсмена (BaFin, AFM, ACPR, Financial Ombudsman).
Суд
Подаємо позов до суду.
Представництво
Представляємо Ваші інтереси на всіх етапах.
Кредитні спори
Перевірка законності
Ви взяли кредит у Європі (або в Україні) і маєте проблеми з погашенням. Або кредитор нараховує незаконні штрафи та пені. Ми перевіряємо законність кредитного договору (чи дотримано вимоги про розкриття інформації, чи правильно розраховано процентну ставку).
Оскарження штрафів
Оскаржуємо незаконні штрафи та пені.
Реструктуризація
Ведемо переговори про реструктуризацію боргу.
Представництво в суді
Представляємо Вас у суді при стягненні.
Захист від колекторів
Захищаємо від колекторів, які порушують Ваші права.
Колектори
Ваші права
Колекторські компанії в Європі діють агресивно, особливо щодо іноземців, які, на їхню думку, не знають своїх прав. Але в кожній країні ЄС колектори зобов'язані дотримуватись закону:
- Вони не мають права погрожувати, залякувати або вводити в оману
- Вони не мають права телефонувати вночі або на роботу
- Вони зобов'язані підтвердити борг документально
- Вони зобов'язані припинити стягнення, якщо борг оспорюється
Що ми робимо
Ми припиняємо незаконний тиск колекторів, оспорюємо борги та захищаємо Ваші інтереси.
Банкрутство фізичної особи
Німеччина
Privatinsolvenz (приватна неплатоспроможність). Період — 3 роки. Після завершення — списання залишку боргів (Restschuldbefreiung).
Польща
Upadłość konsumencka. Спрощена процедура з 2020 року. Можливе часткове або повне списання боргів.
Чехія
Oddlužení (полегшення від боргів). Період — 3–5 років. Списання залишку.
Франція
Surendettement. Комісія з надмірної заборгованості (Commission de surendettement) розробляє план погашення або списує борги.
Нідерланди
WSNP (Wet schuldsanering natuurlijke personen). Період — 18 місяців–3 роки.
Фінляндія
Velkajärjestely. Суд затверджує план погашення на 3–5 років.
Що ми робимо при банкрутстві
Аналіз
Якщо Ваші борги стали непідйомними — і в Україні, і в більшості країн ЄС існує процедура банкрутства фізичної особи, яка дозволяє списати частину або всі борги та почати з чистого аркуша. Ми аналізуємо Вашу фінансову ситуацію.
Вибір процедури
Визначаємо, яка процедура підходить.
Подання заяви
Готуємо та подаємо заяву.
Супровід
Супроводжуємо весь процес до списання боргів.
Переказ грошей між Україною та Європою
Правила та обмеження
Легальний переказ коштів між Україною та ЄС має свої правила та обмеження:
- Обмеження НБУ на переказ валюти з України
- Правила декларування великих сум при перетині кордону (понад €10 000)
- Вимоги банків щодо підтвердження походження коштів
- Оподаткування переказів у обох юрисдикціях
- SWIFT-перекази та альтернативні канали
Наша допомога
Ми консультуємо, як переказати гроші легально, швидко та з мінімальними втратами.
Податкові питання
Податкова резиденція
Коли Ви живете в одній країні, а маєте доходи або активи в іншій — податкове питання неминуче. Де Ви платите податки — в Україні чи в країні проживання? Відповідь залежить від конкретних обставин: де Ви фактично проживаєте, де Ваш центр життєвих інтересів, скільки днів на рік проводите в кожній країні.
Подвійне оподаткування
Україна має угоди про уникнення подвійного оподаткування з усіма шістьма країнами, де ми маємо офіси. Але застосування цих угод потребує знання і міжнародного, і місцевого податкового права.
Декларування доходів
Якщо Ви податковий резидент країни ЄС і маєте доходи або активи в Україні — Ви зобов'язані їх задекларувати. І навпаки. Недекларування може призвести до штрафів.
Що ми робимо з податковими питаннями
Визначення резиденції
Визначаємо Вашу податкову резиденцію.
Аналіз зобов'язань
Аналізуємо, які податки Ви зобов'язані платити і де.
Угоди про уникнення подвійного оподаткування
Допомагаємо застосувати угоди про уникнення подвійного оподаткування.
Декларації
Готуємо або перевіряємо податкові декларації.
Представництво
Представляємо Ваші інтереси перед податковими органами обох країн.
Скільки це коштує
Консультація з аналізом
Аналіз Вашої ситуації, оцінка перспектив, план дій.
Розблокування банківського рахунку
Підготовка документів, комунікація з банком, скарга до омбудсмена.
Спір з банком або кредитором
Аналіз договору, претензія, переговори.
Захист від колекторів
Припинення незаконного тиску, оспорювання боргу.
Супровід банкрутства фізичної особи
Повна процедура від аналізу до списання боргів.
Консультація з переказу коштів
Аналіз ситуації, рекомендації щодо легального переказу.
Податкова консультація (дві юрисдикції)
Визначення резиденції, аналіз зобов'язань, рекомендації.
Погодинна ставка
Для нестандартних ситуацій, залежно від країни та складності.
Типові помилки
Ігнорувати листи від банків та податкової
Лист від Finanzamt, Belastingdienst або Skatteverket — це не спам. Ігнорування призводить до штрафів, нарахувань та блокування рахунків.
Не декларувати доходи з України
Якщо Ви податковий резидент країни ЄС — Ви зобов'язані декларувати всі світові доходи, включаючи доходи з України. Незнання не звільняє від штрафів.
Чому саме Адвокатське об'єднання «Захист»
Знаємо фінансове право кожної країни з практики
Наші юристи щодня працюють з фінансовими спорами у Берліні, Кракові, Парижі, Амстердамі, Празі та Гельсінкі. Не з підручників — з реальних справ.
Говоримо Вашою мовою
Ви пояснюєте ситуацію українською — ми перекладаємо її в юридичну аргументацію мовою країни. Без посередників, без втрати нюансів.
Документи з України — за годинник
Потрібна довідка про доходи з України, виписка з реєстру, податкова декларація — наш офіс у Вашому рідному місті отримає це без Вашої участі.
Діємо в обох юрисдикціях
Ваш банк або кредитор в Україні, а Ви живете в Чехії? Або навпаки? Ми покриваємо обидва боки.
Не боїмось великих компаній
Німецький банк із армією юристів? Ми представляємо інтереси Клієнтів проти компаній будь-якого розміру — і часто перемагаємо, бо закон на боці працівника.
14+ років досвіду
Найбільша юридична компанія України. 95% справ — на користь Клієнтів.
Часті питання
Банк відмовив мені у відкритті рахунку. Чи можу я щось зробити?
Так. Директива ЄС про платіжні рахунки гарантує право на базовий рахунок кожному легальному резиденту. Відмова повинна бути обґрунтованою. Ми оскаржуємо відмову через фінансового омбудсмена або суд.
Мені дзвонять колектори і погрожують. Що робити?
Зверніться до нас. Колектори зобов'язані діяти в межах закону. Погрози, нічні дзвінки, дзвінки на роботу, введення в оману — все це підстави для скарги та стягнення компенсації з колекторської компанії.
Чи потрібно мені платити податки в Україні, якщо я живу в Європі?
Якщо Ви втратили статус податкового резидента України (не проживаєте там більше 183 днів на рік і не маєте центру життєвих інтересів), Ви платите податки лише з доходів, отриманих з українських джерел. Але визначення резиденції — складне питання. Ми допоможемо розібратись.
Чи можна оголосити банкрутство, якщо у мене борги і в Україні, і в Європі?
Так, але процедура буде різною для кожної юрисдикції. Банкрутство в одній країні не автоматично поширюється на борги в іншій. Ми аналізуємо повну картину і рекомендуємо стратегію, яка покриває обидві юрисдикції.
Скільки коштує перша консультація?
Від €100. Ця сума зараховується у вартість послуг, якщо Ви вирішите працювати з нами далі.
Не чекайте, поки проблема стане критичною
Пропущений строк оскарження звільнення — 3 тижні в Німеччині. Строк позовної давності по зарплаті — 3 роки. Чим раніше Ви звернетесь — тим більше варіантів у нас буде. Перша консультація — від €100, зараховується у вартість подальших послуг.
