Стягнення боргів з українського контрагента: покрокова інструкція

Український контрагент не платить. Термін оплати минув місяць, два, три тому. Ваші нагадування ігноруються, обіцянки не виконуються, банківські рахунки порожні, а менеджер «недоступний». Стягнення боргу з українця — щоденна задача для європейських компаній, які працюють з українським ринком. Debt recovery Ukraine — процедура з чіткою послідовністю кроків, кожен з яких впливає на шанси повернути гроші.

АО «Zahist» супроводжує європейських кредиторів у стягненні боргів з українських контрагентів — від досудової претензії до реального отримання коштів.

Оцінка ситуації і шансів на стягнення

Оцініть реальні перспективи:

1. Фінансовий стан боржника.
2. Документальна база.
3. Строк позовної давності.
4. Розмір боргу.
5. Активи, на які можна звернути стягнення.

Досудова претензія

Перший формальний крок — претензійний лист до боржника.

Ефективність претензії.

За нашою практикою, близько 30–40% боргів стягуються на претензійному етапі — особливо коли боржник розуміє, що кредитор готовий судитися.

Переговори і реструктуризація

Якщо боржник виходить на контакт і визнає борг — варіанти врегулювання:

1. Повна оплата одним платежем з дисконтом за швидкість.
2. Графік платежів (розстрочка).
3. Мирова угода з обов'язковим нотаріальним посвідченням.
4. Застава активів на забезпечення сплати.
5. Корпоративна гарантія пов'язаних компаній.

Письмові домовленості з належним оформленням — ключова умова. Усне «я заплачу наступного тижня» не має юридичної сили.

Звернення до господарського суду

Якщо добровільне врегулювання неможливе — позов до господарського суду за місцезнаходженням відповідача (за замовчуванням).

За процесуальним законом строки розгляду становлять — до 60 днів на загальну процедуру плюс до 30 днів на рішення. На практиці — 4–9 місяців від подання до рішення першої інстанції. Апеляція — ще 3–6 місяців. Касація — ще 3–6 місяців.

Забезпечувальні заходи

Паралельно з позовом критично важливо подати клопотання про забезпечувальні заходи:

1. Арешт коштів на рахунках боржника.
2. Заборона відчуження активів (нерухомості, транспорту, корпоративних прав).
3. Арешт іншого майна.

Без забезпечення боржник може за час розгляду позбутися всіх активів, і перемога в суді буде паперовою.

Виконання рішення

Рішення суду набирає чинності (через 20 днів після ухвалення, якщо не оскаржене в апеляції). Далі:

а) отримання виконавчого листа;

б) подання до Державної виконавчої служби (ДВС) або до приватного виконавця;

в) виконавчі дії: арешт рахунків, опис майна, реалізація активів на аукціонах.

Приватний виконавець vs ДВС.

Приватні виконавці працюють мотивованіше і швидше, але беруть винагороду у відсотках від стягнутої суми (обмежено законом). Для середніх і великих боргів приватний виконавець часто ефективніший.

Ескалація — банкрутство боржника

Якщо боржник «порожній» і активів немає:

1. Подання заяви про відкриття процедури банкрутства (якщо борг перевищує 300 мінімальних зарплат).
2. Включення в реєстр вимог кредиторів.
3. Участь у комітеті кредиторів.
4. Розшук прихованих активів через ліквідатора.
5. Субсидіарна відповідальність керівників/засновників при доведенні виведення активів.

Специфіка для європейського кредитора

Додаткові моменти:

1. Довіреність на юриста в Україні. Апостиль + нотаріальний переклад.
2. Валютне питання. Судовий збір сплачується в гривні, борг стягується у валюті договору (якщо прямо зазначено) або в гривні.
3. Виконання вже наявного європейського рішення. Якщо у вас є рішення польського, німецького, нідерландського суду — використовуйте процедуру визнання і виконання в Україні (окрема стаття).
4. Санкційний комплаєнс. Перевірка, що боржник не в санкційному списку (це впливає на можливість виконання).

Типові помилки кредиторів

1. Довгі «дружні» розмови без письмових документів. Докази втрачаються, строки минають.
2. Пропуск строку позовної давності (3 роки).
3. Подання позову без забезпечувальних заходів — активи виводяться.
4. Економія на оцінці контрагента — виявляється, що боржник «порожній».
5. Самостійне ведення справи без українського юриста.

Супровід від АО «Zahist»

АО «Zahist» супроводжує стягнення боргів у всіх регіонах України — наші 50+ офісів означають, що ми діємо там, де перебуває боржник. Досудові претензії, переговори, суди, виконавче провадження, банкрутство — повний цикл. Перша оцінка перспектив стягнення — безкоштовна.