Відкриття банківського рахунку для української компанії в ЄС

Повний юридичний супровід відкриття корпоративного банківського рахунку в ЄС для нерезидентних юросіб і українських компаній: підбір банку або EMI, підготовка документів, проходження KYC/AML, підтвердження економічного змісту (substance) та розблокування вже відкритих рахунків.

Чому це найбільший біль клієнтів

Після 2022 року банки ЄС посилили процедури перевірки клієнтів із української юрисдикцією та бенефіціарами з країн високого ризику. Результат — затяжні KYC-перевірки, відмови без пояснення причин, заморожування вже відкритих рахунків. Водночас рахунок у надійному банку ЄС — обов'язкова умова для роботи з європейськими контрагентами, маркетплейсами, платіжними провайдерами і державними тендерами.

Кому ми допомагаємо

1. українським юрособам і ФОП, які розраховуються з закордонними клієнтами;
2. нещодавно зареєстрованим юрособам у ЄС (Sp. z o.o., s.r.o., GmbH, B.V., Oy, SAS тощо);
3. холдинговим структурам, що потребують мультивалютних рахунків;
4. IT-бізнесу, e-commerce, виробничим і торговим компаніям;
5. клієнтам, яким банк відмовив або заблокував рахунок.

Банк чи EMI — що обрати

Класичні банки (PKO BP, mBank, Santander, ING, Komerční banka, Deutsche Bank, ABN AMRO, Nordea) надають повноцінне банківське обслуговування, SEPA, SWIFT, кредитні продукти. Недолік — суворіший KYC і довший процес відкриття.

EMI-провайдери (Wise Business, Revolut Business, Paysera, Payoneer, Nexpay) відкривають рахунки онлайн за 1–5 днів, зручні для ІТ та e-commerce. Недолік — обмеження на касові операції, часті технічні блокування, менший рівень захисту в разі спору.

Ми підбираємо оптимальну комбінацію: зазвичай один класичний банк + один EMI як резервний канал.

Основні вимоги банків ЄС

1. повний пакет корпоративних документів (витяг з реєстру, статут, рішення про призначення директора);
2. підтвердження бенефіціарної власності (UBO), оригінальні паспорти;
3. опис бізнес-моделі, очікуваних оборотів, контрагентів і ринків;
4. підтвердження джерел походження капіталу і коштів;
5. локальна substance: юридична адреса, договори з контрагентами, штат;
6. іноді — податкова резидентність директора в країні банку.

KYC / AML: як успішно пройти перевірку

Основні причини відмов банків: неповна substance, непрозоре походження коштів, невизначена бізнес-модель, ділові зв'язки з санкційними юрисдикціями, недостовірні документи. Ми:

1. готуємо Business Profile та AML-опитувальник, які витримують перевірку комплаєнсу;
2. збираємо документи про джерела капіталу та доходу (Source of Funds, Source of Wealth);
3. консультуємо UBO щодо поведінки на співбесіді;
4. супроводжуємо листування з банком і оскарження відмов.

Підтвердження економічного змісту (substance)

Банки все частіше вимагають показати, що компанія реально працює в ЄС, а не є «поштовою скринькою». Набір доказів може включати:

1. реальний офіс або коворкінг з довгостроковим договором;
2. локальний телефонний номер і веб-сайт;
3. працівників або договори з резидентами країни;
4. договори з локальними постачальниками/клієнтами;
5. податкову резидентність компанії, звіти до податкової.

Ми супроводжуємо побудову substance на рівні, достатньому для банківського комплаєнсу.

Розблокування та повернення коштів

Якщо рахунок заблокований, ми:

1. аналізуємо підстави блокування (AML, санкційні списки, технічні причини);
2. готуємо пакет пояснень і первинних документів щодо підозрілих операцій;
3. представляємо клієнта у листуванні з банком і фінансовим омбудсменом;
4. за потреби — оскаржуємо дії банку в судовому порядку.

Етапи роботи

1. Консультація і аудит готовності до KYC.
2. Підбір 2–3 оптимальних банків/EMI.
3. Підготовка корпоративного пакета і AML-опитувальника.
4. Подача заявок і супровід співбесід.
5. Відкриття рахунку, активація SEPA / SWIFT.
6. Налаштування платіжних шлюзів і поточна комплаєнс-підтримка.

Стандартний термін — від 1 тижня (EMI) до 6–8 тижнів (класичний банк).