Defensa de sus derechos en disputas con bancos, acreedores y cobradores de deudas — al lado de los ucranianos en Europa
Se ha trasladado a Europa. Ha abierto una cuenta, pedido un crédito, recibido cargos que no entiende. O el banco le ha bloqueado la cuenta sin explicación. O los cobradores llaman y amenazan.
El derecho financiero en cada país de la UE tiene sus propias particularidades. Y cuando no conoce el idioma ni las leyes locales, es prácticamente imposible defender sus derechos sin un abogado.
Bufete de Abogados Zakhyst tiene oficinas en seis países de la UE (Berlín, Praga, Cracovia, París, Ámsterdam, Helsinki) y más de 50 oficinas en Ucrania. Defendemos sus intereses frente a bancos, acreedores, agencias de cobro y autoridades fiscales en ambas jurisdicciones.
A quién ayudamos
A quienes tienen disputas con bancos
Denegación de apertura de cuenta, bloqueo de cuenta, comisiones y cargos incomprensibles. En la mayoría de los países de la UE existe el derecho a una cuenta bancaria básica — la denegación puede ser ilegal.
A quienes tienen problemas de crédito
Penalizaciones e intereses ilegales, dificultades para devolver el préstamo, presión de cobradores. Verificamos la legalidad del contrato y defendemos sus derechos.
A quienes desean transferir dinero entre Ucrania y la UE
Regulación de divisas, restricciones del NBU, normas de transferencias SWIFT, declaraciones aduaneras. Le asesoramos sobre cómo transferir fondos de forma legal y con las mínimas pérdidas.
A empresarios con cuestiones fiscales
Doble imposición, declaración de ingresos en el extranjero, determinación de la residencia fiscal. Cubrimos ambas jurisdicciones con un solo equipo.
Disputas con bancos
Denegación de apertura de cuenta
El banco deniega sin explicar los motivos. En la mayoría de los países de la UE existe el derecho a una cuenta bancaria básica (Directiva sobre cuentas de pago) — y la denegación puede ser ilegal. Recurrimos la denegación ante el defensor del cliente financiero o ante los tribunales.
Bloqueo de cuenta
El banco ha bloqueado su cuenta por «operaciones sospechosas», le pide que explique el origen de los fondos. Esto suele estar relacionado con controles reforzados para clientes ucranianos. Le ayudamos a desbloquear la cuenta y a proporcionar al banco la documentación necesaria.
Comisiones y cargos ilegales
El banco cobra comisiones que usted desconocía o carga importes por servicios que no contrató. Analizamos el contrato, preparamos una reclamación al banco y acudimos al defensor del cliente financiero (BaFin, AFM, ACPR).
Disputas crediticias y cobradores
Verificación de la legalidad del crédito
Comprobamos si se han cumplido los requisitos de información y si el tipo de interés está correctamente calculado. Recurrimos penalizaciones e intereses ilegales y negociamos la reestructuración de la deuda.
Protección frente a los cobradores
Las agencias de cobro en Europa actúan a menudo de forma agresiva con los extranjeros. Pero la ley define claramente sus límites: no pueden amenazar ni intimidar, llamar de noche o al trabajo, ni engañar. Ponemos fin a la presión ilegal e impugnamos las deudas.
Concurso de acreedores de particulares
Si las deudas se han vuelto insostenibles — el procedimiento de concurso de acreedores de particulares permite cancelar parte o la totalidad de las deudas y empezar de cero.
- Alemania: Privatinsolvenz — 3 años, luego cancelación del saldo (Restschuldbefreiung)
- Polonia: Upadłość konsumencka — procedimiento simplificado desde 2020
- República Checa: Oddlužení — 3 a 5 años, cancelación del saldo
- Francia: Surendettement — plan de pago o cancelación mediante la Commission de surendettement
- Países Bajos: WSNP — 18 meses a 3 años
Transferencias y fiscalidad
Transferencia legal entre Ucrania y la UE
Restricciones del NBU a la transferencia de divisas desde Ucrania, normas de declaración de grandes sumas al cruzar la frontera (más de €10 000), requisitos bancarios sobre justificación del origen de los fondos, fiscalidad de las transferencias en ambas jurisdicciones. Le asesoramos sobre cómo transferir fondos de forma legal, rápida y con las mínimas pérdidas.
Residencia fiscal y doble imposición
¿Dónde paga impuestos — en Ucrania o en su país de residencia? La respuesta depende de dónde reside efectivamente, dónde está el centro de sus intereses vitales y cuántos días al año pasa en cada país. Ucrania tiene convenios para evitar la doble imposición con los seis países donde tenemos oficinas.
Declaración de ingresos
Si es residente fiscal en un país de la UE y tiene ingresos o activos en Ucrania — está obligado a declararlos. La no declaración puede acarrear sanciones. Determinamos su residencia fiscal, analizamos sus obligaciones y preparamos o revisamos sus declaraciones.
Honorarios
Consulta con análisis
Análisis de su situación, evaluación de perspectivas, plan de acción.
Desbloqueo de cuenta
Preparación de documentos, comunicación con el banco, denuncia ante el defensor del cliente.
Disputa con banco o acreedor
Análisis del contrato, reclamación oficial, negociaciones, representación.
Protección frente a cobradores
Fin de la presión ilegal, impugnación de la deuda.
Acompañamiento en el concurso de acreedores
Procedimiento completo desde el análisis hasta la cancelación de deudas.
Consulta fiscal
Dos jurisdicciones: determinación de residencia, análisis de obligaciones, recomendaciones.
Errores frecuentes
Ignorar las cartas de los bancos y de Hacienda
Una carta del Finanzamt, del Belastingdienst o del Skatteverket no es spam. Ignorarla conlleva sanciones, liquidaciones adicionales y bloqueos de cuentas.
No declarar los ingresos de Ucrania
Si es residente fiscal en un país de la UE — está obligado a declarar todos sus ingresos mundiales, incluidos los procedentes de Ucrania. El desconocimiento no exime de sanciones.
Firmar acuerdos bancarios sin entenderlos
El contrato está redactado en un idioma que no conoce. Muéstrenoslo antes de firmar — detectaremos las condiciones ocultas y los riesgos.
Ceder a la presión de los cobradores
Los cobradores saben que los extranjeros a menudo desconocen sus derechos. Muchos de sus métodos son ilegales — y dan derecho a indemnización.
Preguntas frecuentes
El banco me ha denegado la apertura de una cuenta. ¿Puedo hacer algo?
Sí. La Directiva de la UE sobre cuentas de pago garantiza el derecho a una cuenta básica para todo residente legal. La denegación debe estar motivada. Recurrimos la denegación ante el defensor del cliente financiero o ante los tribunales.
Me llaman cobradores y me amenazan. ¿Qué hago?
Póngase en contacto con nosotros. Las amenazas, las llamadas nocturnas, las llamadas al trabajo, los engaños — todo ello es motivo de denuncia e indemnización a cargo de la agencia de cobro. Los cobradores están obligados a actuar dentro de la ley.
¿Debo pagar impuestos en Ucrania si vivo en Europa?
Si ha perdido el estatus de residente fiscal ucraniano (no reside allí más de 183 días al año), solo paga impuestos sobre rentas de fuentes ucranianas. Pero determinar la residencia es una cuestión compleja. Le ayudaremos a aclararlo.
¿Se puede declarar la insolvencia si tengo deudas tanto en Ucrania como en Europa?
Sí, pero el procedimiento será diferente para cada jurisdicción. La insolvencia en un país no se extiende automáticamente a las deudas en otro. Analizamos el panorama completo y recomendamos una estrategia que cubra ambas jurisdicciones.
¿Cuánto cuesta la primera consulta?
Desde €100. Este importe se descuenta del coste de los servicios si decide continuar trabajando con nosotros.
Solicite una consulta
Cuéntenos su situación — y en 30 minutos le daremos un plan de acción concreto: qué derechos le corresponden, qué indemnización es realista y cuáles son los primeros pasos a dar.